Ипотечный калькулятор

Как пользоваться калькулятором

Введите стоимость квартиры или дома, сумму первоначального взноса, срок и годовую ставку. Калькулятор сразу покажет ежемесячный платёж, переплату банку и полный график погашения. Результат пересчитывается при каждом изменении, а ссылку на расчёт можно сохранить или отправить — все параметры записываются в адрес страницы.

График наглядно показывает, как меняется структура платежа: в первые годы большая часть денег уходит на проценты, а к концу срока — на погашение самого долга.

Формула аннуитетного платежа

Аннуитетный платёж одинаков в течение всего срока. Его считают по формуле:

П = S × i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ)

• S — сумма кредита (стоимость минус первоначальный взнос);
• i — месячная ставка: годовая ставка, делённая на 12 и на 100;
• n — срок кредита в месяцах.

Пример. Кредит 4 000 000 ₽ на 20 лет под 12% годовых: i = 0,12 / 12 = 0,01, n = 240. Ежемесячный платёж составит около 44 043 ₽. За 20 лет заёмщик выплатит 10 570 427 ₽, из которых 6 570 427 ₽ — проценты.

Из каждого платежа банк сначала забирает проценты за месяц (остаток долга × i), а оставшаяся часть уменьшает основной долг. Поэтому долг в начале срока снижается медленно.

Дифференцированные платежи

При дифференцированной схеме основной долг гасится равными частями S / n, а проценты начисляются на текущий остаток. Платёж максимален в первый месяц и постепенно уменьшается.

П_k = S / n + (S − S × (k − 1) / n) × i

Для того же кредита (4 000 000 ₽, 20 лет, 12%) первый платёж — 56 667 ₽, последний — 16 833 ₽, а общая переплата — 4 820 000 ₽. Это примерно на 1,75 млн ₽ меньше, чем при аннуитете, но первые годы даются тяжелее, и банк учитывает это при оценке дохода заёмщика.

Что выгоднее при досрочном погашении: срок или платёж

Если направлять досрочные платежи на сокращение срока, переплата снижается сильнее: долг уходит быстрее, и проценты начисляются меньшее число месяцев. Уменьшение платежа экономит меньше, зато снижает ежемесячную нагрузку и оставляет запас на случай непредвиденных расходов. Укажите сумму в поле «Досрочный платёж каждый месяц» и сравните оба варианта — калькулятор покажет экономию и новый срок.

Частые вопросы