Калькулятор вкладов
Рассчитайте доход по банковскому вкладу: с капитализацией процентов или без, с ежемесячным пополнением. Эффективная ставка, график и помесячная таблица начислений.
Как считается доход по вкладу
Банк начисляет проценты на остаток вклада. Если капитализации нет, проценты копятся отдельно и выплачиваются в конце срока, а доход считается по формуле простых процентов:
Доход = S × r × t
где S — сумма вклада, r — годовая ставка в долях, t — срок в годах.
При капитализации начисленные проценты регулярно добавляются к сумме вклада, и следующее начисление идёт уже на увеличенный остаток:
Итог = S × (1 + r / k)k × t
где k — число капитализаций в год (12 — ежемесячно, 4 — ежеквартально).
Пример
Вклад 500 000 ₽ на 12 месяцев под 16% годовых. Без капитализации доход составит 80 000 ₽. С ежемесячной капитализацией — 86 135 ₽, то есть на 6 135 ₽ больше при той же ставке. Эффективная ставка такого вклада — 17,23% годовых.
Как выбрать вклад
- Сравнивайте эффективную ставку, а не только номинальную: вклад под 15,5% с ежемесячной капитализацией может принести больше, чем вклад под 16% без неё.
- Проверьте условия досрочного закрытия. Часто при досрочном снятии проценты пересчитываются по минимальной ставке.
- Обратите внимание на пополнение и частичное снятие. Вклады с гибкими условиями обычно дают меньшую ставку.
- Учитывайте страхование вкладов. Вклады физических лиц в банках — участниках системы страхования застрахованы в пределах лимита, установленного законом.
Частые вопросы
Почему банк насчитал немного другую сумму?
Банки обычно начисляют проценты за каждый день с учётом числа дней в месяце и в году, а капитализацию проводят в конкретные даты. Калькулятор считает по равным месяцам, поэтому возможна разница в несколько рублей или десятков рублей.
Нужно ли платить налог с процентов?
Проценты по вкладам облагаются НДФЛ, если общий доход по всем вкладам за год превышает необлагаемый лимит. Лимит зависит от ключевой ставки Банка России, поэтому меняется. Калькулятор показывает доход до налогообложения.
Когда учитывается пополнение?
Калькулятор считает, что пополнение вносится в конце каждого месяца, кроме последнего, и проценты на него начисляются со следующего месяца.
Комментарии и вопросы